5 Tips untuk Mencapai Financial Freedom, Mulai dengan Menabung

JAKARTA, iNews.id - Ada 5 tips untuk mencapai financial freedom yang bisa Anda lakukan. Anda bisa mencapai financial freedom atau kebebasan finasial di usia berapa pun asal tahu caranya.

Mencapai financial freedom adalah tujuan banyak orang. Namun mendefinisikan financial freedom berbeda untuk setiap orang.

Ekonomi Jawa dan Sulawesi Tumbuh Paling Tinggi di Kuartal III-2025

Apa Itu Financial Freedom?

Mengutip Forbes, financial freedom mungkin bagi Anda adalah tidak perlu bekerja lagi atau Anda bisa bekerja dengan gaji rendah atau tidak digaji asalkan pekerjaan tersebut sesuatu yang Anda sukai. Namun bagi beberapa orang, financial freedom berarti memiliki rumah dan mobil, serta tidak memiliki utang.

Orang lain mungkin menilai financial freedom adalah memiliki sejumlah pendapatan dan tidak bergantung pada orang lain, sehingga mereka bisa keliling dunia tanpa khawatir membayar tagihan.

Simak Tips Kelola Keuangan untuk Hari Tua, Harus Disiapkan Sejak Dini

Sementara menurut Investopedia, financial freedom umumnya berarti memiliki cukup tabungan, investasi, dan uang tunai untuk membeli gaya hidup yang Anda inginkan untuk diri sendiri dan keluarga Anda, yang memungkinkan Anda pensiun atau mengejar karier yang diinginkan tanpa memikirkan penghasilan yang didapat.

Ini juga bisa berarti kondisi di mana Anda memiliki keuangan yang membuat Anda tidak perlu bekerja kecuali Anda menginginkannya, di mana Anda bisa mengendalikan keuangan dan pilihan hidup Anda.

Simak 6 Tips Perencanaan Keuangan agar Kondisi Finansial Selalu Sehat

Sayangnya, terlalu banyak orang yang gagal mencapainya. Mereka dibebani dengan utang yang meningkat, keadaan darurat keuangan, pengeluaran yang boros, dan masalah lain yang menghalangi mereka untuk mencapai tujuannya. Selain itu, ada kejadian tak terduga, seperti bencana atau pandemi yang membatalkan rencana masa depan Anda.

Tips untuk Mencapai Financial Freedom

Terlepas bagaimana Anda mendefinisikannya, financial freedom bisa dicapai pada usia berapa pun dengan melakukan beberapa langkah yang tepat. Nah berikut ini, tips untuk mencapai financial freedom, dikutip dari Metrobank.com:

1. Menabung

Pada awalnya, penghasilan Anda sebagian besar akan terbatas pada gaji Anda. Seperti semua orang yang mengalami tahun-tahun pertama financial freedom, Anda perlu menukar waktu dengan uang sebagai partisipasi awal Anda dalam perekonomian.

Kendati demikian, ini tidak terbatas pada pekerjaan Anda. Itu juga bisa menjadi pekerjaan sampingan Anda, melakukan bisnis yang Anda pelajari di pekerjaan Anda untuk mendapatkan manfaat ekonomi yang lebih banyak.

Tujuannya kemudian adalah untuk mendapatkan penghasilan yang cukup demi bisa membiasakan diri menabung. Anda secara alami hanya akan memenuhi kebutuhan di awal, tetapi saat Anda mengalami kemajuan dalam karier Anda, penghasilan Anda akan meningkat, memungkinkan Anda untuk membangun kebiasaan menabung.

2. Hindari Utang

Jika Anda tidak memiliki hutang, cobalah untuk tetap seperti itu. Namun, jika benar-benar membutuhkan pinjaman untuk membeli rumah atau mobil untuk keluarga Anda, ini dapat dimengerti dan bagi banyak orang, bahkan tak terhindarkan.

Nah, yang dapat Anda lakukan adalah mencoba melunasi utang Anda sesegera mungkin dan menghindari lebih banyak utang yang tidak perlu. Beberapa cara efektif untuk melakukannya, seperti:

Membayar saldo kartu kredit Anda secara penuh. Jika Anda tidak mampu membeli barang atau layanan tanpa kartu kredit dan itu bukan keadaan darurat, jangan membelinya. Jika ingin menghindari godaan, jangan ajukan kartu kredit sama sekali.
Hidup sesuai kemampuan Anda. Prioritaskan kebutuhan Anda sebelum keinginan Anda. Jika Anda mendapatkan kenaikan gaji, jangan gunakan itu sebagai alasan untuk meningkatkan pengeluaran Anda.
Menjaga anggaran yang ketat. Tidak apa-apa membelanjakan uang Anda untuk hal-hal yang tidak penting sesekali, tetapi membatasi jumlah yang Anda keluarkan memungkinkan Anda menyisihkan lebih banyak uang untuk keadaan darurat. Hidup sering kali dipenuhi dengan kejadian tak terduga dan Anda ingin siap secara finansial ketika ini terjadi daripada berutang karena tidak memiliki dana darurat. Lunasi semua utang Anda sebelum berinvestasi. Utang dari bank dan perusahaan pinjaman mengumpulkan bunga. Lebih baik membayarnya lebih cepat daripada nanti, ketika lebih sulit untuk dilunasi.

3. Tingkatkan Tabungan dan Dana Darurat

Tips untuk mencapai financial freedom lainnya adalah meningkatkan tabungan dan dana darurat. Jadi sebelum Anda mulai berinvestasi, sangat disarankan membangun dana darurat. Dana darurat sangat penting jika Anda menjadi pengangguran dan mengalami kesulitan mencari pekerjaan lain. Ini juga akan membantu jika salah satu sumber pendapatan Anda gagal dan total pendapatan Anda tidak cukup untuk mendanai pengeluaran rumah tangga Anda.

Disarankan untuk menghemat setidaknya tiga hingga enam bulan dari pengeluaran bulanan Anda. Apa yang sebenarnya Anda lakukan adalah berinvestasi dalam ketenangan pikiran. Masukkan uang tersebut ke dalam rekening tabungan dan jangan menyentuhnya kecuali ketika terjadi keadaan darurat. Dana ini akan membuat Anda dan rumah tangga Anda tetap bertahan sambil memberi Anda cukup waktu untuk mencari sumber pendapatan lain.

4. Mulailah Berinvestasi

Setelah Anda mengamankan dana darurat dan membangun modal yang cukup sehingga merasa nyaman untuk berinvestasi, Anda dapat melihat semua instrumen investasi yang mungkin ada di pasar. Apa yang Anda investasikan tergantung pada faktor-faktor seperti seberapa besar modal Anda, toleransi risiko Anda, dan apakah Anda lebih suka investasi jangka panjang atau jangka pendek.

Anda bisa berinvestasi saham, obligasi negara, reksa dana, deposito berjangka, properti, atau membuka usaha sampingan. Tapi idealnya, Anda harus mendiversifikasi portofolio investasi Anda. Tidak ada bentuk investasi yang dijamin 100 persen, jadi mencoba berbagai jenis investasi dapat membantu mengimbangi kerugian jika salah satu investasi Anda yang lain gagal.

5. Kembangkan Investasi

Setelah Anda mempelajari berbagai investasi, Anda pasti ingin terus mengembangkan portofolio Anda sampai Anda mencapai titik investasi yang mendorong lebih banyak pendapatan daripada gaji Anda yang sebenarnya. Ini bisa memakan waktu bertahun-tahun, terutama jika Anda memilih investasi berisiko rendah dengan imbal hasil rendah. Namun, jika Anda memiliki kesabaran atau toleransi risiko untuk high-risk high-reward long-term investment, Anda bisa meningkatkan penghasilan dengan kecepatan yang jauh lebih cepat.

Setelah mencapai titik di mana investasi Anda mendorong lebih banyak pendapatan daripada gaji dari pekerjaan harian Anda dan Anda telah menyisihkan sejumlah besar tabungan, Anda akhirnya dapat pensiun dan menghabiskan hari-hari Anda melakukan apa yang Anda sukai. Penghasilan pasif yang Anda terima dari investasi Anda harus lebih dari cukup untuk membuat Anda dan keluarga Anda aman secara finansial.

Ketika Anda tidak perlu bekerja untuk uang, Anda akan tahu bahwa Anda telah mencapai financial freedom. Luangkan waktu Anda untuk mengembangkan minat Anda, melakukan apa yang Anda sukai, menghabiskan waktu bersama keluarga, dan menjalani hidup setiap hari secara maksimal.

Apakah Anda bisa melakukannya di akhir usia 30-an atau di tahun-tahun berikutnya tergantung pada seberapa jauh Anda bersedia berinvestasi dan mencapai freedom financial. Itulah tips untuk mencapai freedom financial yang bisa Anda coba.

Editor: Jujuk Ernawati