Cara untuk Mulai Mengelola Keuangan Pribadi supaya Finansial Sehat

JAKARTA, iNews.id - Anda bisa melakukan beberapa cara untuk mulai mengelola keuangan pribadi. Ini penting dilakukan demi menghindari masalah keuangan dan menabung demi masa depan. 

Ketika Anda mengelola keuangan dengan baik, hidup Anda mungkin tidak menjadi lebih mudah, tetapi Anda memiliki lebih banyak waktu untuk fokus pada hal-hal penting dalam hidup Anda. Mengelola keuangan pribadi sebenarnya tidak begitu sulit, namun diperlukan pengetahuan dan komitmen untuk melakukannya.

Baca Juga

Realisasi Penyaluran BLT Kesra Capai 75 Persen, Ditargetkan Rampung Desember 2025

Apa Itu Keuangan Pribadi?

Sebelum mengetahui cara mulai mengelola keuangan pribadi, sebaiknya Anda mengetahu lebih dahulu apa itu keuangan pribadi. Mengutip Investopedia, keuangan pribadi adalah istilah yang meliputi pengelolaan uang Anda serta tabungan dan investasi. Ini mencakup penganggaran, perbankan, asuransi, hipotek, investasi, perencanaan pensiun, serta pajak dan perencanaan perumahan. 

Istilah ini sering mengacu pada seluruh industri yang menyediakan layanan keuangan kepada individu dan rumah tangga serta memberi tahu mereka tentang peluang keuangan dan investasi.   

Baca Juga

5 Tips untuk Mencapai Financial Freedom, Mulai dengan Menabung

Keuangan pribadi adalah tentang memenuhi tujuan keuangan pribadi, apakah itu memiliki keuangan yang cukup untuk kebutuhan jangka pendek, merencanakan pensiun, atau menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda. Itu semua tergantung pada pendapatan, pengeluaran, kebutuhan hidup, tujuan dan keinginan Anda, serta membuat rencana untuk memenuhi kebutuhan tersebut dalam batasan keuangan Anda. 

Untuk memaksimalkan pendapatan dan tabungan Anda, penting untuk menjadi melek finansial. Dengan begitu, Anda dapat membedakan antara nasihat yang baik dan buruk serta membuat keputusan yang cerdas.

Baca Juga

5 Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga untuk Pasangan Muda serta Manfaatnya

Cara untuk Mulai Mengelola Keuangan Pribadi

Setelah mengetahui apa itu keuangan pribadi, berikut ini sejumlah cara untuk mulai mengelola keuangan pribadi yang bisa Anda coba dari berbagai sumber:

1. Detailkan Tujuan Keuangan

Tulis tujuan keuangan jangka panjang yang spesifik. Anda mungkin ingin melakukan perjalanan, membeli properti investasi, atau pensiun dini. Semua tujuan ini akan mempengaruhi bagaimana Anda merencanakan keuangan Anda. 

Baca Juga

Simak Tips Kelola Keuangan untuk Hari Tua, Harus Disiapkan Sejak Dini

Misalnya, tujuan Anda untuk pensiun dini tergantung pada seberapa baik Anda menyimpan uang Anda saat ini. Tujuan lain, termasuk memiliki rumah, memulai keluarga, pindah, atau mengubah karier, semuanya akan dipengaruhi oleh cara Anda mengelola keuangan.

Setelah Anda menuliskan tujuan keuangan Anda, prioritaskan. Proses pengorganisasian ini memastikan Anda memberikan perhatian paling besar pada hal-hal paling penting bagi Anda. Anda juga bisa mencantumkannya dalam urutan yang ingin Anda capai, tetapi tujuan jangka panjang seperti menabung untuk masa pensiun mengharuskan Anda bekerja ke arah itu sambil mengerjakan tujuan lainnya. 

Beberapa tips untuk memperjelas tujuan keuangan Anda, di antaranya:

• Tetapkan tujuan jangka panjang seperti keluar dari utang, membeli rumah, atau pensiun dini. Tujuan ini terpisah dari tujuan jangka pendek.
• Tetapkan tujuan jangka pendek, seperti mengikuti anggaran, mengurangi pengeluaran, membayar, atau tidak menggunakan kartu kredit Anda.
• Prioritaskan tujuan Anda untuk membantu membuat rencana keuangan.

2. Buat Rencana Keuangan

Rencana keuangan sangat penting untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan. Rencana tersebut harus memiliki beberapa langkah atau tonggak. Contoh rencana keuangan, termasuk membuat anggaran bulanan dan rencana pengeluaran, kemudian keluar dari utang.

Setelah menyelesaikan ketiga hal tersebut dan menindaklanjuti rencana baru selama beberapa bulan, Anda mungkin akan memiliki uang ekstra, dan uang yang dapat digunakan untuk mencapai tujuan Anda berikutnya.

Penting juga untuk memutuskan prioritas apa yang paling penting bagi Anda. Teruslah bekerja dengan mantap menuju tujuan pensiun jangka panjang Anda, tetapi juga mulai fokus pada tujuan jangka pendek terpenting yang telah Anda tetapkan untuk diri sendiri. 

Apakah Anda ingin melakukan perjalanan yang mewah? Mulai berinvestasi? Beli rumah atau membangun bisnis? Ini semua adalah hal yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan langkah Anda selanjutnya.

Tujuan Anda, bersama dengan dana darurat akan membantu Anda berhenti membuat keputusan keuangan berdasarkan rasa takut dan membantu mengendalikan situasi.

Saat membuat rencana keuangan, ingat hal-hal berikut ini:

• Anggaran Anda adalah kunci kesuksesan. Ini adalah alat yang akan memberi Anda kendali paling besar atas masa depan keuangan Anda. Anggaran Anda adalah kunci untuk mencapai sisa rencana Anda.
• Anda harus terus berkontribusi pada tujuan jangka panjang, seperti menabung untuk masa pensiun, apa pun tahap rencana keuangan Anda.
• Membangun dana darurat adalah faktor kunci lain dalam kesuksesan finansial dan mengurangi stres.

3. Buat dan Patuhi Anggaran

Anggaran Anda adalah salah satu alat terbesar yang akan membantu Anda sukses secara finansial. Ini memungkinkan Anda membuat rencana pengeluaran sehingga Anda dapat mengalokasikan uang dengan cara yang akan membantu Anda mencapai tujuan.

Anda dapat membuat anggaran sedetail yang Anda inginkan, selama itu membantu mencapai tujuan akhir Anda untuk membelanjakan lebih sedikit uang dibanding yang dihasilkan, melunasi utang, mengisi dana darurat, dan menabung untuk masa depan.

Anggaran juga akan membantu Anda memutuskan bagaimana membelanjakan uang selama beberapa bulan dan tahun mendatang. Tanpa rencana, Anda mungkin menghabiskan uang untuk hal-hal yang tampaknya penting sekarang, tetapi tidak menawarkan banyak hal untuk meningkatkan masa depan. Banyak orang terjebak dalam situasi ini dan merendahkan diri mereka karena tidak mencapai tonggak keuangan yang mereka inginkan untuk keluarga dan kehidupan sendiri.

4. Lunasi Utang

Cara untuk mulai mengelola keuangan pribadi lainnya adalah dengan melunasi utang. Utang adalah hambatan besar bagi banyak orang dalam mencapai tujuan keuangan. Itu sebabnya Anda harus menjadikan untuk menghilangkannya sebagai prioritas. 

Siapkan rencana melunasi utang lebih cepat. Misalnya, saat melakukan pembayaran minimum pada semua akun utang Anda, bayar uang ekstra untuk satu utang pada satu waktu. Setelah melunasi satu akun utang, pindahkan semua uang yang Anda bayarkan pada utang pertama ke utang berikutnya dan lanjutkan dari sana, atau menciptakan efek bola salju pembayaran utang.

Setelah Anda benar-benar keluar dari utang, berkomitmenlah untuk tidak berutang. Tinggalkan kartu kredit di rumah bisa menjadi strategi yang bijak. Simpan dana darurat untuk menutupi pengeluaran tak terduga, sehingga Anda tidak tergoda untuk menggunakan kartu kredit untuk menutupinya.

Berikut tips untuk membantu Anda melunasi utang lebih cepat:

• Jual barang-barang yang tidak digunakan atau tidak diinginkan di sekitar rumah Anda untuk mendapatkan uang tambahan untuk membayar utan.
• Pekerjaan kedua dapat membantu mempercepat proses dan dapat diperlukan jika Anda ingin membuat perubahan yang cepat atau bertahan lama pada situasi Anda.
• Cari area di mana Anda dapat memotong anggaran Anda untuk meningkatkan kas yang tersedia untuk pembayaran utang Anda.

5. Jangan Takut Meminta Saran

Setelah meningkatkan tabungan dan ingin mulai berinvestasi untuk meningkatkan kekayaan Anda, bicarakan dengan perencana keuangan untuk membantu Anda membuat keputusan investasi yang bijaksana.

Penasihat yang baik akan berbagi risiko yang terlibat dalam setiap investasi dan membantu Anda menemukan produk yang sesuai dengan tingkat kenyamanan Anda dan kebutuhan pengembalian investasi sambil membantu mencapai tujuan Anda secepat mungkin. Seorang perencana keuangan juga dapat membantu Anda dengan anggaran Anda, yang merupakan nilai tambah lainnya.

Berinvestasi adalah strategi jangka panjang yang membantu Anda membangun kekayaan. Anda juga dapat menemukan bantuan keuangan melalui:

• Mentor yang bersedia membantu Anda merumuskan dan mengerjakan anggaran Anda untuk beberapa bulan pertama. Mentor ini dapat membantu jika Anda kewalahan dengan proses anggaran.
• Jika orang tua atau anggota keluarga lainnya lancar dengan kondisi keuangannya, pertimbangkan untuk meminta bantuan dan bicarakan dengan mereka tentang apa yang berhasil bagi mereka secara finansial dan apa yang akan mereka lakukan secara berbeda.

6. Jadwalkan Laporan Progres Keuangan

Mengelola uang Anda dengan sukses adalah proses yang berkelanjutan. Karena itu, jadwalkan waktu reguler sepanjang tahun untuk membuat laporan  evaluasi situasi keuangan Anda. 

Setiap orang harus selalu mengetahui pendapatan, tabungan, pengeluaran, dan kekayaan bersih mereka. Selain itu, gunakan laporan keuangan untuk menentukan progres apa yang telah dicapai menuju tujuan keuangan dan apakah item anggaran perlu disesuaikan untuk masa depan. 

Itulah 6 cara untuk memulai mengelola keuangan pribadi Anda supaya finansial sehat. Semoga membantu!

Editor: Jujuk Ernawati